Phương pháp tiết kiệm (saving) 6 chiếc lọ (Jars)
Phương pháp hũ tiền bao gồm việc chia tiền của bạn thành sáu loại hoặc tài khoản:
Sự cần thiết: 55% thu nhập của bạn sẽ dành cho chi tiêu hoặc nhu cầu hàng ngày của bạn. Điều này bao gồm cả chi phí cố định — như tiền thuê nhà, tiện ích, thuế và bảo hiểm — và các chi phí biến đổi — như cửa hàng tạp hóa, quần áo và những thứ khác có thể thay đổi.
Chơi: 10% thu nhập của bạn nên được dành làm tiền “chơi”. Đây là bất cứ thứ gì bạn không cần nhưng có thể giúp nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn. Mục tiêu của tài khoản này là không có hạn chế - hoặc cảm giác tội lỗi - về cách bạn tiêu tiền. Nếu bạn có bạn đời hoặc vợ/chồng thì họ có thể có tài khoản “chơi” riêng.
Tự do tài chính: 10% thu nhập khác của bạn sẽ dành cho tự do tài chính trong tương lai của bạn. Đây có thể là những thứ như đầu tư, quỹ hưu trí hoặc xây dựng dòng thu nhập thụ động. Bạn không nên tiêu số tiền này cho đến khi bạn đạt được tự do tài chính. Bạn cũng chỉ nên chi tiêu bất kỳ khoản tiền lãi nào cho khoản đầu tư của mình - như cổ tức - thay vì số dư gốc.
Giáo dục: 10% thu nhập tiếp theo của bạn sẽ được dùng để tiếp tục phát triển cá nhân hoặc giáo dục. Về cơ bản, đó là một sự đầu tư vào chính bạn. Điều này có thể bao gồm những thứ như các khóa học chuyên nghiệp, sách hoặc chứng chỉ.
Tiết kiệm dài hạn: Dành 10% số tiền của bạn để tiết kiệm cho những mục tiêu dài hạn hoặc lớn, như mua nhà, học đại học của con bạn, kỳ nghỉ hoặc các sự kiện lớn khác. Bạn có thể có một lọ đựng tiền cho việc này hoặc bạn có thể có các lọ đựng tiền riêng biệt, nhỏ hơn với tổng số tiền lên tới 10% thu nhập của bạn.
Cho đi: 5% số tiền cuối cùng của bạn được dành riêng cho việc cho đi. Đây có thể là những giao dịch mua sắm cho ngày sinh nhật của những người thân yêu hoặc những ngày lễ lớn. Hoặc có thể là quyên góp từ thiện. Nếu bạn không có tiền cho việc này, thay vào đó bạn có thể dành thời gian của mình bằng cách tham gia tình nguyện trong cộng đồng.
Phương pháp ngân sách 50/30/20
Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren đã phổ biến quy tắc ngân sách 50/20/30 trong cuốn sách của bà, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Quy tắc là chia thu nhập sau thuế của bạn thành ba loại chi tiêu: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm.
Quy tắc trực quan và đơn giản này có thể giúp bạn lập một ngân sách hợp lý mà bạn có thể tuân thủ theo thời gian để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
BÀI HỌC CHÍNH
Quy tắc ngân sách 50/30/20 quy định rằng bạn nên chi tới 50% thu nhập sau thuế của mình cho những nhu cầu và nghĩa vụ mà bạn phải có hoặc phải làm.
Nửa còn lại nên được chia thành tiền tiết kiệm và trả nợ (20%) và mọi thứ khác mà bạn có thể muốn (30%).
Quy tắc này là một mẫu nhằm giúp các cá nhân quản lý tiền của họ, cân bằng việc chi trả cho những nhu cầu thiết yếu với việc tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và nghỉ hưu.
Những người tuân theo quy tắc 50/30/20 có thể đơn giản hóa nó bằng cách thiết lập tiền gửi tự động, sử dụng thanh toán tự động và theo dõi những thay đổi trong thu nhập.
50%: Nhu cầu
Nhu cầu là những hóa đơn bạn nhất định phải trả và những thứ cần thiết để tồn tại. Một nửa thu nhập sau thuế của bạn sẽ là tất cả những gì bạn cần để trang trải những nhu cầu và nghĩa vụ đó.
Nếu bạn đang chi tiêu nhiều hơn số tiền đó cho nhu cầu của mình, bạn sẽ phải cắt giảm những mong muốn hoặc cố gắng giảm bớt lối sống của mình, có thể là mua một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc một chiếc ô tô khiêm tốn hơn. Có thể đi chung xe hoặc đi phương tiện công cộng đi làm là một giải pháp, hoặc nấu ăn ở nhà thường xuyên hơn. Ví dụ về "nhu cầu" bao gồm nhưng không giới hạn ở:
Thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp
Thanh toán ô tô
Cửa hàng tạp hóa
Bảo hiểm và chăm sóc sức khoẻ
Thanh toán nợ tối thiểu
Tiện ích
30%: Muốn
Mong muốn là tất cả những thứ bạn tiêu tiền vào nhưng không thực sự cần thiết. Bất cứ điều gì trong nhóm "muốn" đều là tùy chọn nếu bạn tổng hợp lại. Ví dụ: bạn có thể tập thể dục ở nhà thay vì đến phòng tập thể dục, nấu ăn thay vì đi ăn ngoài hoặc xem thể thao trên TV thay vì mua vé xem trận đấu.
Danh mục này cũng bao gồm những quyết định nâng cấp mà bạn đưa ra, chẳng hạn như chọn món bít tết đắt tiền hơn thay vì bánh hamburger rẻ tiền hơn, mua một chiếc Mercedes thay vì một chiếc Honda tiết kiệm hơn hoặc lựa chọn giữa việc xem tivi bằng ăng-ten miễn phí hoặc chi tiền để xem truyền hình cáp. . Về cơ bản, mong muốn là tất cả những thứ bổ sung nhỏ mà bạn chi tiền để làm cho cuộc sống trở nên thú vị và thú vị hơn.
Nói chung, các ví dụ về "mong muốn" bao gồm nhưng không giới hạn ở:
Quần áo hoặc phụ kiện mới không cần thiết như túi xách hoặc trang sức
Vé tham dự các sự kiện thể thao
Kỳ nghỉ hoặc du lịch không cần thiết khác
Tiện ích điện tử mới nhất (đặc biệt là bản nâng cấp so với mẫu trước đó có đầy đủ chức năng)
Internet tốc độ cực cao vượt xa nhu cầu phát trực tuyến của bạn
20%: Tiết kiệm
Cuối cùng, hãy cố gắng phân bổ 20% thu nhập ròng của bạn để tiết kiệm (saving) và đầu tư. Bạn nên chuẩn bị sẵn ít nhất ba tháng tiền tiết kiệm khẩn cấp trong trường hợp bạn bị mất việc hoặc xảy ra sự kiện không lường trước được. Sau đó, hãy tập trung vào việc nghỉ hưu và đạt được những mục tiêu tài chính xa hơn. Ví dụ về tiết kiệm có thể bao gồm:
Tạo quỹ khẩn cấp
Đóng góp IRA vào tài khoản quỹ tương hỗ
Đầu tư vào thị trường chứng khoán
Dành tiền để mua tài sản vật chất để nắm giữ lâu dài
Trả nợ vượt quá mức thanh toán tối thiểu
Nếu quỹ khẩn cấp được sử dụng, việc phân bổ thu nhập bổ sung đầu tiên sẽ là bổ sung vào tài khoản quỹ khẩn cấp.
Tầm quan trọng của tiết kiệm
Người Mỹ nổi tiếng là tiết kiệm kém và quốc gia này có mức nợ cực kỳ cao. Tính đến tháng 12 năm 2023, tỷ lệ tiết kiệm cá nhân trung bình của các cá nhân ở Hoa Kỳ chỉ là 3,7%.
Quy tắc 50-30-20 nhằm giúp các cá nhân quản lý thu nhập sau thuế của mình, chủ yếu là để có sẵn tiền cho các trường hợp khẩn cấp và tiết kiệm cho nghỉ hưu. Mỗi hộ gia đình nên ưu tiên tạo quỹ khẩn cấp trong trường hợp mất việc làm, chi phí y tế đột xuất hoặc bất kỳ chi phí tiền tệ không lường trước nào khác. Nếu sử dụng quỹ khẩn cấp, trước tiên mỗi hộ gia đình nên tập trung vào việc bổ sung quỹ đó.
Tiết kiệm để nghỉ hưu cũng là một bước quan trọng vì các cá nhân đang sống lâu hơn. Tính toán số tiền bạn cần để nghỉ hưu, bắt đầu từ khi còn trẻ và nỗ lực hướng tới mục tiêu đó sẽ đảm bảo nghỉ hưu thoải mái.
Tổng hợp bởi Finverse Global
Theo dõi tiếp các bài viết của chúng tôi tại www.finverse.vn
Comments